Avalie a sua saúde financeira com um “Check-up financeiro pessoal”

Em momentos em que a preocupação com o pagamento de despesas se torna palpável ou quando a utilização do dinheiro ganho parece restrita, é possível que se depare com o denominado “Stress Financeiro“. Trata-se de um desafio enfrentado por muitos, podendo assumir caráter crónico para alguns e até contribuir para problemas de ordem física e emocional em outros.

Felizmente, existe uma abordagem para enfrentar essa realidade. Assim como zelamos pela nossa saúde física, é igualmente importante cuidar das finanças pessoais. Essa esfera é dinâmica e influenciada por fatores externos como economia, inflação e taxas de juros. Nesse sentido, a avaliação periódica da saúde financeira torna-se crucial, sobretudo após eventos significativos como casamentos, mudanças de emprego ou períodos de férias prolongadas.

Equiparado a um exame de saúde, o “Check-up Financeiro” compreende diversas áreas passíveis de análise. Em seguida, apresentamos as principais considerações para o ajudar na revisão das suas finanças pessoais.

1. Estabeleça metas financeiras claras

Defina objetivos concretos, mensuráveis, alcançáveis, realistas e temporalmente delimitados. Tais metas abrangem desde alvos de curto prazo, como economizar para um casamento ou a educação dos filhos, até metas de longo prazo, como a preparação para a reforma ou o pagamento da hipoteca. Considere ainda a constituição de um fundo de emergência suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas essenciais, a ser acionado somente em circunstâncias inesperadas.

2. Meça os seus indicadores financeiros

Acompanhe os fluxos do seu dinheiro, registando as suas fontes de rendimento e despesas, abrangendo salários, poupanças, investimentos em ações, dívidas de cartão de crédito, propinas universitárias, prestações hipotecárias, entre outros. A análise dos seus extratos bancários permitirá um diagnóstico claro sobre a sua situação económico-financeira, indicando se possui um saldo líquido positivo ou negativo, identificando áreas de maior despesa e possibilitando uma visão dos eventuais défices constantes.

3. Elabore uma estratégia personalizada 

Desenvolva um plano financeiro adaptado às suas necessidades, que o auxilie na gestão eficaz das finanças e possa potenciar o rendimento do seu dinheiro. Esse plano poderá abranger ajustes nos padrões de consumo, a utilização de ferramentas de investimento ou mesmo a consolidação de dívidas. Entretanto, é vital possuir um entendimento abrangente para lidar com a complexidade financeira, assegurando a concretização dos seus objetivos pessoais com estabilidade financeira.

Soluções de consultoria de investimento

Convém mencionar que há sempre riscos e detalhes menos evidentes que podem afetar a sua tranquilidade financeira. Acompanhar esse processo com um consultor financeiro pode simplificar a gestão dos seus recursos. Na Dolat Capital, a nossa equipa de especialistas está preparada para analisar a sua situação financeira, identificar áreas de atuação e desenvolver um plano personalizado, otimizando os benefícios à luz dos seus objetivos.

O plano personalizado é construído com base na análise de informações financeiras essenciais, abarcando elementos como rendimentos, despesas, ativos, passivos e estrutura da carteira de investimentos. Esse processo tem ainda em conta fatores como a sua tolerância ao risco, o horizonte temporal e projeções de rendimento. O resultado é um plano abrangente que engloba recomendações estratégicas abordando diversos aspetos das finanças pessoais, que vão desde a elaboração de orçamentos até à gestão de passivos, passando pelas estratégias de investimento e pelo planeamento patrimonial.

Para aprimorar ainda mais o seu planeamento financeiro, disponibilizamos o serviço de carteiras de investimento. Com a nossa abordagem de gestão indexada, implementamos o seu plano numa carteira de investimentos extremamente diversificada, através da utilização de ETFs, e com encargos reduzidos. Este acompanhamento continuado assegura que o seu planeamento financeiro permanece alinhado com o seu ciclo de vida, adaptando-se ao longo do tempo para atender às suas necessidades evolutivas.

Gerir as suas finanças pessoais pode ser um desafio, mas é absolutamente imprescindível. Ao reservar um momento para realizar um “Check-up Financeiro” anual e procurar apoio profissional quando necessário, estará sempre consciente da sua saúde financeira e, mais importante, terá a tranquilidade de estar no controlo da mesma.