Já pensou como será a sua reforma? Planear o seu futuro atempadamente é um dos fatores determinantes de uma reforma financeiramente saudável. Para tal, Warren Buffett partilhou em 2017, aquando de uma entrevista para a CNBC, alguns conselhos que ele próprio aplica na sua carteira de investimentos.

Investir de forma simples

Investimentos regulares num fundo de ações diversificado de baixo custo oferecem uma maneira eficaz de construir uma boa carteira ao longo do tempo. O objetivo não é escolher a empresa perfeita, mas sim estar envolvido com um amplo mercado de ações. Com um fundo índice, estará a investir num conjunto de empresas que integram o fundo índice respetivo, permitindo assim uma maior diversificação, e por consequente, um menor risco envolvido. Buffet também alertou que, por norma, fundos especializados numa determinada indústria ou região estão associados a maiores comissões cobradas.

Reforços consistentes da carteira de investimento

A volatilidade é uma componente importante do binómio risco/rendibilidade. A solução é não deixar as flutuações do mercado afetarem a sua estratégia a longo prazo. É importante reforçar a carteira de forma consistente, não olhando em demasia para a fase do ciclo económico em que se encontram. As empresas de economias desenvolvidas têm um histórico de crescimento a longo prazo, e através da estratégia de Warren Buffet aumentamos a probabilidade de rendibilidades superiores. Desta forma, Buffet rejeita a ideia de deixar de investir quando começam a surgir notícias pessimistas sobre a economia e mercados.

Capitalização do rendimento líquido através de custos mais baixos

Para além do risco e da volatilidade dos investimentos, ao investir em fundos índice de  baixos custos, tais como custos de gestão de conta, irá sobrar uma maior proporção de rendimento líquido para o investidor, sendo este a diferença entre as mais valias e os custos. 

Figura 1 – Evolução do preço do índice S&P500 desde 1970 até à atualidade

O que podemos concluir?

A gestão de riscos através da extrema diversificação e uma perspetiva de longo-prazo é na grande maioria das vezes a forma mais eficiente para os investidores atingirem os seus objetivos financeiros, sendo pilares importantes nas Carteiras de Investimento Dolat Capital.

Tanto no Plano Smart como no Plano Smart Wealth, temos como princípios de investimento:

– Gestão indexada, o que permite elevada liquidez e custos reduzidos;
– Estratégia de longo prazo focada em “comprar, manter e ajustar”;
– Extrema diversificação da carteira através da utilização de ETFs.

Tipicamente carteiras que apresentaram um desempenho superior são frequentemente aquelas que foram constituídas há mais tempo.