Planeamento Financeiro: Quando deve começar a poupar para a sua reforma? Ontem!
O planeamento financeiro é uma ferramenta crucial para garantir estabilidade e segurança económica ao longo da sua vida. Neste artigo, iremos explorar a importância de dar início ao seu planeamento financeiro o mais cedo possível e como esta decisão pode ter um papel determinante nas suas finanças pessoais e familiares.
Planeamento financeiro
A primeira etapa na elaboração do seu planeamento financeiro, é a avaliação da sua situação financeira atual. Nesta análise deve avaliar todos os seus ativos, passivos, fontes de receita e despesas.
De seguida deve estabelecer os seus objetivos financeiros de curto e longo prazo, como por exemplo a criação de um fundo de emergência ou um montante para a sua reforma. Assim será possível elaborar uma Política de Investimento na qual deverá definir o seu perfil de risco, normas de investimento e uma alocação a cada uma das diferentes classes de ativos.
As vantagens de dar início ao seu planeamento financeiro cedo
A criação de um planeamento financeiro pode trazer várias vantagens à vida de um investidor, das quais podemos salientar quatro:
- 1. Gestão eficiente dos recursos
O planeamento financeiro envolve o controlo e monitorização das suas fontes de rendimento, das suas despesas, otimizando o crescimento do seu património.
- 2. Redução do Stress Financeiro
Definir as suas despesas e criar um fundo de emergência irá proporcionar-lhe alguma tranquilidade na sua vida pessoal e protegê-lo em momentos imprevisíveis, como em períodos de desemprego, doença, ou despesas inesperadas.
- 3. Atingir as suas Metas Financeiras
A criação de um plano irá ajudá-lo a manter a disciplina e o foco nos seus objetivos de médio e longo prazo como a compra de uma casa, a educação dos seus filhos ou viajar.
- 4. Preparação da Reforma
Ao estabelecer os seus objetivos de longo prazo na sua política de investimento, irá definir um plano de ações que o irá ajudar a acumular os recursos necessários para que possa manter um estilo de vida confortável ao longo da sua reforma.
Dar início a este processo o mais cedo possível é fundamental para atingir as suas metas de longo prazo. Começar a poupar cedo não só irá aumentar o montante total investido ao longo da sua vida ativa como também irá aumentar o efeito de juro composto nos seus investimentos. Este último conceito baseia-se no facto de que os rendimentos provenientes dos seus investimentos são reinvestidos, criando assim um crescimento exponencial ao longo do tempo. Leia a próxima secção e perceba o efeito determinante que isto pode fazer nas suas finanças pessoais.
Caso Prático
Ao reinvestir-mos os rendimentos dos nossos investimentos, o crescimento do nosso portfólio no período seguinte irá incidir não só sobre o montante inicial investido como também nos rendimentos acumulados criando assim um efeito “bola de neve”. Nesta secção vamos analisar o portfólio de investimentos de três colegas, a Maria, o Pedro e a Mariana que começaram a investir num portfólio de ações com uma rendibilidade anual de 10%. Todos os colegas pouparam €100 por mês, e no final de cada ano investiam os €1 200 aforrados durante o ano nesse portfólio. No entanto, há uma diferença entre os três, a Maria começou aos 25 anos, o Pedro começou aos 35 anos e a Mariana começou aos 45 anos. Aos 65 anos os três colegas atingiram a idade da reforma e foram verificar qual era o montante que cada um tinha disponível para a sua reforma. A Mariana, que começou mais tarde tinha €76 803, o Pedro que começou 10 anos mais cedo que a Mariana tinha €218 332 enquanto a Maria que começou 20 anos mais cedo que a Mariana, conseguiu acumular mais do que os dois colegas juntos, €585 422.
De facto, reduzir as suas despesas em €100 por mês pode ter um impacto material nas suas finanças pessoais e na sua qualidade de vida no futuro, desde que comece cedo!
Como a Dolat Capital a pode ajudar
O planeamento financeiro é uma ferramenta poderosa para alcançar estabilidade e segurança económica ao longo da vida. Ao criar um plano financeiro sólido, é possível alcançar metas financeiras, reduzir o stress financeiro e preparar-se para um futuro financeiramente seguro.
A Dolat Capital oferece os serviços de Planeamento Financeiro e de Consultoria na elaboração de uma carteira de investimentos. Através destes serviços conseguimos criar uma solução feita à sua medida, possibilitando assim que consiga atingir os seus objetivos de longo prazo sem ter de perder tempo a lidar com a complexidade dos vários instrumentos financeiros disponíveis nos mercados.
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Este texto não constitui uma recomendação nem consultoria para investimentos. A Dolat Capital presta consultoria para investimentos de natureza específica aos seus clientes, tendo por base, entre outras, o seu perfil de risco e objetivos financeiros. Rendibilidades passadas não constituem uma garantia de rendibilidades futuras.